Pourquoi l’assurance-vie reste incontournable
Une souplesse unique
L’assurance-vie s’adapte à tous les objectifs patrimoniaux :
- constitution d’une épargne long terme
- préparation de la retraite
- complément de revenus
- transmission du patrimoine
- optimisation de la fiscalité
Versements libres ou programmés, rachats partiels à tout moment, arbitrages possibles : peu de solutions offrent autant de liberté.
Un cadre fiscal toujours très avantageux
Même après les réformes successives, l’assurance-vie conserve une fiscalité privilégiée, notamment après 8 ans :
- imposition allégée sur les gains
- abattements annuels sur les rachats
- outil clé pour lisser la fiscalité dans le temps
Pour un dirigeant, c’est un levier d’optimisation complémentaire à la rémunération et à l’épargne retraite
Un outil de diversification puissant
L’assurance-vie ne se limite plus aux fonds en euros :
- unités de compte (actions, obligations, immobilier, private equity)
- gestion pilotée ou personnalisée
- accès à des supports normalement réservés aux investisseurs avertis
Elle permet ainsi de diversifier son patrimoine tout en conservant un cadre sécurisé.
Un pilier de la transmission patrimoniale
C’est l’un des grands atouts de l’assurance-vie :
- transmission hors succession
- fiscalité successorale très favorable
- grande liberté dans la rédaction de la clause bénéficiaire
Un point essentiel pour les chefs d’entreprise qui souhaitent organiser la protection de leurs proches.
Dirigeant : pourquoi elle est encore plus stratégique pour vous
Pour un dirigeant, l’assurance-vie permet de :
- compenser les limites de la retraite obligatoire
- placer une trésorerie personnelle intelligemment
- préparer des compléments de revenus futurs
- structurer une transmission maîtrisée
➡️ Bien utilisée, elle devient la colonne vertébrale du patrimoine privé, en complément de l’outil professionnel.
Checklist – Une assurance-vie vraiment efficace ?
✔️ Objectifs clairement définis
✔️ Répartition adaptée entre sécurité et performance
✔️ Supports cohérents avec votre horizon de placement
✔️ Clause bénéficiaire à jour
✔️ Stratégie alignée avec votre situation de dirigeant
L’assurance-vie n’est pas un produit “du passé”
C’est un outil moderne, évolutif et incontournable, à condition d’être bien structuré et régulièrement piloté.
Un accompagnement personnalisé avec un expert comme Allianz permet d’exploiter tout son potentiel dans une stratégie patrimoniale globale.